地理信息技术与保险之间存在无限可能，无论是在投保标的服务方面，还是保险公司内部业务方面，都能有地理信息技术可以参与的机会;近年来，国家也出台了一系列规范保险业的政策，这些使得越来越多的保险公司看到了这一利好点，主动向地理信息企业投来橄榄枝。几大保险公司早已与地理信息企业合作，以便提高企业办事效率、对外服务能力。地理信息技术同保险的融合是通过以下几个方面进行的：定位系统、GIS管理平台和遥感图像支持等，我们已经在第55期《3S新闻周刊》探讨了无人机遥感图像与农业保险的合作，这一期我们将探讨GIS和定位系统与保险业的结合。
GIS与保险业务牵手
因为位置的重要性，使得地理信息技术可以融入任何一个险种，例如车险、产险、农险和寿险等。其具体关系如下表：
GIS展帆，保险远航
通过上表我们能看到GIS是四个险种都必须具有的一部分。究其原因，GIS能够将基础地理信息、灾害信息等外部数据和承保理赔等业务数据在空间上进行有效整合与集成，用户可以从客户、标的、时间、空间、灾害指标等多个维度单独或者联合给出灾害风险情况，提供风险数据应用服务和可视化决策分析支持。北京超图软件股份有限公司上海分公司销售部经理高亮在接受《3S新闻周刊》采访时举例，GIS对车险的主要贡献是在于划分责任区域，减少事故相应时间，以便提升公司服务水平;“车险强调的是快速响应，有了GIS辅助，可以定位事故空间位置，由此可以查看是属于哪个网格，就会通知相应的人员到达具体位置，后期还涉及到这个网格内的作业员的调度等。”高亮解释道，“现在保险公司都要求处理完车险的时间不能超过30分钟，而且每个省对车险的响应速度都有一个排名，这是考核他们业务水平的重要指标。”除了可以显著提升保险公司服务水平，GIS也可以提高企业的工作效率，并且能够辅助决策以减少保险公司的损失。
高亮表示部分保险公司的寿险部门利用GIS来进行精细化营销管理，这种管理模式的亮点在于精细化和灵活性。首先在精细化管理方面，每个业务代表所负责的网格不单纯以面积为划分依据，而是以具体的户数，例如1500户左右，这就需要GIS来加载当地的住户信息和面积信息等;另外，当新建小区或是老旧小区产生合并和新建，以及新签约客户等如何划分网格，都需要通过GIS来进行管理工作。
相应的，对外客户服务来说，保险公司接受投保时需要考虑标的的自身价值，标的价值中一部分是标的区位因素，即交通通达性、与市中心和商业中心的距离、自然灾害范围等空间地理位置因素，不同位置的标的会有不同的投保金额，因此可以利用GIS通过过空间关系来判定投保金额。
GIS还可以为保险公司提供风险决策分析以保障公司利益，“2011年年底，中国太平洋保险(集团)股份有限公司(简称太平洋保险)分公司运用了风险管理风险查看流程，开展保前验标活动。通过这个风险管理系统认定两个客户标的风险非常大，所以根据风险查看流程就拒绝承保。”高亮回忆道，“没想到，过了几个月之后那两个客户分别出现了火灾。两个客户共险是300万，如果承保的话，保费总共不超过10万。这对他们的业务来说会有一个保驾护航的作用。”
需要解决的问题
GIS与保险行业的结合在国外已经是很重要的一个应用，在国内尚属起步阶段，这需要国家、保险行业、地信行业的三方配合，开放数据、建立第三方中立机构以及构建行业模型将是提升保险行业工作效率和服务水平的三大法宝。
风险管理是通过历史数据和模型来对未来的灾害进行模拟和预测，这需要大量的历史数据，除了保险公司所掌握的客户数量、网格数，还需要该地的人口结构、小区户数、消费等级、商业应用、空间地理信息等各方面信息，这些信息有的需要从相关部门共享，有的需要地信企业来收集并管理，因此数据也是成败的关键。由于一些原因，我国的商用数据和其他基础数据还没有完全放开，部门信息孤岛严重，数据类型不统一，数据电子化不完全。这阻碍了信息时代企业对数据的需求;不过国家看到了这方面的不足，正在逐步放开数据，例如上海就放开了部分商用数据的共享。高亮表示“我国的数据还不是很开放，很多数据都没法拿到，不过超图在与保险公司合作的四五年时间，也积累了很多数据和模型，这都便于今后的推广和复制。”
行业模型尤其是灾害模型在国外一般是第三方机构或是学校、科研机构来做。我国是一些科研院所做的灾害模型分析，例如溃坝分析或是台风模型分析，都是研究人员的一些课题，但是离行业应用还有一段路程，需要在实际使用中继续磨合。毕竟灾害模型所涉及的相关因素太为复杂，气象、水文、地理、城市规划、地质等空间地理因素都息息相关。面对模型的不完整和缺失，高亮表示“我们有时候也会借鉴和引入国外的成熟模型作为补充”。也许有了保险公司在这方面的投入，会加大与科研院校的合作以便开发模型。有了GIS，再有数据和模型的补充，我国的保险行业会走上一条精细化、科学化的道路。
保险企业应用GIS的现状
在国外，GIS与保险行业的结合同GIS在传统应用是并驾齐驱的，都是十分重要的应用，并且积攒了丰富的模型，有很多的第三方机构来为保险公司提供决策辅助，并为投保者提供建议参考。
我国国情特殊，保险行业发展不如国外，仅有投保者和保险公司两个角色，为了避免出现“道德风险”，提高理赔效率，降低投保风险，需要科学化的保险流程和管理。高亮介绍，在国内，车险和农业险相对需求量会多一些，财产险和寿险则是非常有潜力的，但是因为是受制于很多的因素，所以还是处于初期发展阶段。目前几大保险公司在GIS应用方面走得比较靠前，并已有了明显收益。高亮告诉《3S新闻周刊》，在风险管理方面，某保险公司以及下面的分支机构已经有超过100多名风险查看工程师，一年产生的风险报告达到1000多份，每年可以节约的费用都是几百万的级别。其次，有了精细化流程管理，也节约了人员培训费;再次，地理信息技术可以为保险公司节省很多外业委托的费用;最后，保险公司在以前会引进国外的同业产品、风险模型等，现在这部分费用也可以降低了。正是这些明显的收益，将会带动其他保险公司进行积极尝试，这就会极大地推动GIS与保险行业的深入发展。这样整个行业数据会越来越清晰，模型会越来越好。
利用GIS与保险业结合，将来的保险将会更加科学化，更加个性化，更加全面化。受益的将是国家、企业和投保者。虽然还有很多桥要过，很多路要走，相信GIS和保险会在未来共舞奇迹。
